关于幼儿健康险购买过程中，一个不专业妈妈的个人经验分享

追梦人

       有孩子的家长都知道，孩子可以说是现在最影响一个家庭财务的存在，孩子的教育，养育，医疗都是最花钱的地方，而现在很多家长也愿意在孩子很小就投一份保险的，但是市场上保险良莠不齐，我自己做为家长也是看的眼晕！

        本人只是一个孩子的妈妈，刚刚为孩子买过保险，也是左挑右选，中间问了很多人，也能理解很多妈妈应该和我一样对孩子保险是懵懵懂懂，一点个人不算专业的经验分享给大家，抛砖引玉，欢迎有经验的家长参与讨论！

首先儿童保险都有哪几类

1，意外险是首选
       孩童一般活泼好动，对危险没有防范心，无法预料的意外对于幼儿是发生概率比较高的，所以意外险是孩子首选。

2，医疗险、重疾险必备
       现在的意外险都是“保死不保医”，尽管城市孩子都会参保，但是补偿率都很低，一般额外的健康医疗险，可根据家族病史与所在地区儿童疾病发病率适当增加重疾险保障。

3，教育险随经济能力购买
       这类保险通过类似强制储蓄手段积累资金，缓解孩子教育等方面经济压力。但是只是起锦上添花的作用，家长要根据自身能力选择，不建议重点投保。

       如上所述，从家庭财务规划的角度，给孩子买保险应首选健康险，这次我买的就是健康险，了解多一些，所以下面单独讲一下孩子的健康医疗险

     儿童健康险

      儿童健康险，市场分三种：一、门诊险   二、重疾险    三、住院险。
①门诊险可以买小额的
       孩子发烧感冒是常事，年龄越小的次数越多。去一次医院，基本都是一二百的样子，我们最近领教过一次，发烧观察，没住院，当天晚上花了八十，第二天反复又花了60（不算药费）。
       现在市场上有各种“宝宝门诊保险”卡，一般在每年200至400元之间，可以交一年保一年，花费不高，一般家庭都可以接受。 幼龄宝宝年纪小时，抵抗力差，等年龄渐长，身体强健后，一年去不了一次门诊，这一部分也可以省略了。
       另外要注意的是，即使是门诊有的保险也是规定要达到多少钱才报销，比如我们家办的这个是一年380，但是要达到100元才能报销，这个倒是能理解，所以，有门槛无所谓，关键是要心里清楚！


②重疾险必须买，而且越早越好
       毫无疑问，儿童重疾险是必须买的，而且越早越好。插一句，无论给任何人买保险，都应遵循两个原则：一是保障充足，二是性价比高。简而言之，就是覆盖面要广，价格可以买最低档。
       关于重疾保障的种类和限制。市面上的重疾险，覆盖疾病大同小异，问了几家其实没有太明显差异，但是我们重点要注意，你买的重疾险是否涵盖了孩子的特有病，如川崎病、脊髓灰质炎等。这几种病在儿童中属于发病率比较高的，一定要注意。       我的一位朋友孩子在最近就碰到了川崎病！很幸运的现在治愈了，但是大家也应该明白面对儿童重疾是不能有侥幸心理，一定要重视起来~

       关于儿童重疾险的预算。一言蔽之，保障越高，保费越低越好。很多家长会考虑到分红返还的问题，选择一些保费比较高的，其实大可不必，你必须牢记，儿童重疾险要解决的是保障的问题，而不是储蓄的问题，过份重视返还因素，反而会扰乱对保障与保费性价比的对比。
       综上所述，儿童重疾险，预算最好为每年5000元上下（问过几家公司最低保额也是这个数字），重疾不要考虑分红，应重点考虑保额与保费的性价比，保障越高，保费越便宜越好，才叫性价比高。

③住院医疗险差异大，挑选要细致
       上面提到的重疾是对家庭财务影响最大，而发生概率最低；门诊医疗是发生概率最高，但对家庭财务影响最小的。界于中间的，就是住院医疗，发生概率不算太高，但随着医疗成本的上升，对家庭财务的影响越来越大。
       所谓住院医疗保险，指以住院发生的费用为补偿对象的保险产品。根据产品不同，包括以下费用的全部或者部分：比如住院床位费、住院的医药费、手术相关费用、医生会诊费、巡房费、ICU费用等等。发生住院的原因，既包括疾病也包括意外。
       儿童住院险与成人住院险没有大区别，但由于儿童的住院频率较高，防范力较差，所以费率比成人住院险贵。随着年龄的增长，费率会有变化。孩子贵，年轻的成人最便宜，随着年龄增长，又越来越贵。
       这方面我没有太专业建议，只有一点，大家一定要问清楚免责条款，也就是说哪些赔哪些不赔，且要落实到纸上，这个是很多购买者容易忽视的。我们应该问清楚免责是多少？哪部分不赔偿？一定要看清楚条款，只能条款才是真正以后需要用到的。


       至于其他的教育险，或是未来创业一类，因为孩子太小现在没有关注所以不太了解，不过如果有知道这方面信息的妈妈欢迎在文后留言探讨啊！

lipeitianzi

哈哈！！！！